Требования банков к закладываемой недвижимости

Статьи 03.05.2015

Большинство банков в условиях кредита прописывают обязательное наличие гарантий, подкрепленных недвижимым имуществом. Критерии, предъявляемые к закладываемой недвижимости, у каждого банка разные. Но можно выделить определенные особенности, которые характерны для каждой кредитной организации.

Категории недвижимости, как предмет залога

недвижимость в залогВ основу классификации недвижимости входит разделение на жилую и коммерческую недвижимость.

Жилая недвижимость — эта категория включает в себя квартиры, загородные дома, коттеджи, таунхаусы и другие виды строений, которые предназначены для жилья, и в которых человек может быть прописан. На момент предоставления жилой площади человек может распоряжаться ей на свое усмотрение, исключением является продажа собственности и перепланировка.

Коммерческая недвижимость. Предмет залога в этой категории выступает в качестве офисных помещении, торговых площадей, складских помещениях и площадях под производство. Тогда, когда коммерческая недвижимость поступает в банк в качестве залога, владелец также не имеет права ее продавать и вести капитальные ремонтные работы, но имеет право ей пользоваться.

Как правило, банки с большей охотой предпочитают брать коммерческую недвижимость, которая во-первых, приносит доход владельцу, тем самым показывая его платежеспособность, а во-вторых такая недвижимость в случае неуплаты заемщиком кредита не требует огромных юридических затрат на передачу во владение банка, в отличие жилой недвижимости, где прописан может быть, к примеру, ребенок.

Привлечение независимого оценщика

оценка недвижимостиПеред тем, как банк решит одобрять или отказать вам в кредите, вам необходимо провести оценку вашего имущества. По большей части оценочная стоимость недвижимости входит в перечень услуг, предоставляемых не самими банками, а их партнерами. Для согласия кредитора на выдачу кредита требуется привлечь независимого агента, который сможет просчитать рыночную стоимость вашего залога. Эта процедура делается специально, чтобы оценить все риски по кредитованию.

Понятие ликвидности

Ликвидной недвижимостью является и коммерческая, и жилая недвижимость, которую можно продать в максимально короткие сроки за максимально возможную сумму. Для примера, если сравнить две квартиры с общей площадью в 100 м²: первая недвижимость находится в центре города на втором этаже, двадцатиэтажного дома, где внутренняя отделка соответствует евроремонту и вторая квартира находится на окраине города, в доме по типу «барака» с ремонтом, оставшимся еще со времен СССР. Правильнее будет полагать, что большая ликвидность недвижимости будет у более современной квартиры в центре города.

Поэтому банки привлекают независимых экспертов в оценке имущества, которая позволит показать, насколько ликвидной будет недвижимость, поставленная в качестве залога, и как быстро она сможет реализоваться на рынке недвижимости с учетом конъюнктуры рынка. В случае неуплаты заемщика кредита.

Оценочная стоимость

При оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости независимый оценщик позволяет установить правильное соответствие между суммой для займа и рыночной стоимостью недвижимости, а также позволяет прекратить разногласия со стороны заемщика и кредитора в ходе взыскания на заложенное имущество. Главное требование, предъявляемое к недвижимости, состоит в том, что оценка недвижимости должна покрывать сумму заявленного кредита и проценты по нему.

Какую недвижимость банки не принимают в залог?

Следует обратить внимание на то, что не вся недвижимость может быть поставлена в качестве залога. Банки не будут принимать такую недвижимость:независимый оценщик

  1. ваше единственное жилое помещение;
  2. в большинстве случаев вам также откажут, если присутствует долевая собственность на квартиру. Но если вскоре вы станете обладателем всей квартиры, вы не можете ее поставить в залог;
  3. не берутся дома, находящиеся в аварийном состоянии или включены в список под снос;
  4. кредитная организация не может взять в залог недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные лица;
  5. не подлежит обеспечению и те дома, квартиры, нежилые помещения, данные которых не совпадают с данными из БТИ и кадастрового центра. В свою очередь, вы также не сможете проводить какие-либо изменения в планировке помещения без банка, если оно находится в залоге;
  6. невозможно предоставить недвижимость в залог, если объект был построен ранее 1975 года. Страховые компании не берутся страховать недвижимость позднее 80-х годов XX века.

Если вы собрались взять кредит под залог, будьте готовы к тому, что вам необходимо будет оценить ваше имущество, и именно от этой оценки будет зависеть, одобрят вам кредит или откажут.

Похожие статьи

Дарение квартиры

Дарение квартиры близкому родственнику в 2016 году

Согласно действующему российскому законодательству акт дарения квартиры, несмотря на безвозмездный характер,...

перевод в нежилое цена

Как перевести жилое помещение в нежилой фонд и зачем это нужно?

В последнее время многие сталкиваются с необходимостью перевести жилое помещение...

технический план

Кадастровый паспорт на квартиру – как получить?

Нет ничего лучше, чем иметь собственный дом. В нем можно...

доверительное управление

Договор доверительного управления – сдаем в аренду без проблем

Доверительное управление: что это? Гражданский кодекс Российской Федерации гласит, что...

Возврат подоходного налога_2

Возврат подоходного налога при покупке квартиры в 2016 году

Россиянин при покупке квартиры в Санкт-Петербурге обязан уплатить подоходный налог (НДФЛ)...

Оценка квартиры

Как правильно оценить свою квартиру?

В жизни бывают различные ситуации, когда нам требуется независимая оценка...

ипотека

Требования банков при оформлении ипотеки на комнату

Большой сегмент на рынке кредитования физических лиц занимает такой банковский...

Участок для строительства дома

Выбираем участок для строительства дома. Как не ошибиться?

Выбор участка для строительства дома является одним из главных моментов,...


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.