Расходы по ипотечному страхованию

Статьи 03.05.2015

Посредством ипотечного кредита осуществляется оформление жилой недвижимости в залог, требующее последующих страховых выплат.

Погашение ипотечного кредита не ограничивается лишь выплатой по процентам, заявленному в банковском предложении. Это связано с возможным повышением цены на первоначальной стадии заключения договора. О точной сумме расходов, которые последуют в случае одобрения ипотечного кредита, не знают 0,9 от общего числа заёмщиков, не учитывающих переплату от 3% до 10% за предоставленные услуги.

Ипотечное страхование сопровождается переплатами, которые составляют:полис страхования

  1. оплата рассмотрения кредитной заявки представителями банка. Сумма колеблется в пределах нескольких тысяч и имеет риск невозврата в случае отказа банка;
  2. стоимость независимой оценки приобретаемой недвижимости экспертами, берущими за услугу от 5 до 20 тысяч рублей;
  3. цена услуг страховщика, которые, согласно закону, обязательны в отношении приобретаемого недвижимого имущества. Страховая стоимость жилого имущества равна его оценочной стоимости, по которой осуществлялось приобретение;
  4. страхование жизни и права собственности на недвижимость (титула);
  5. добровольное страхование ответственности за непогашение долга;
  6. общая сумма пунктов 2-5 составит от 0,5% до 2% от цены недвижимости;
  7. оплата банковской комиссии: при снятии денежных средств, при безналичном переводе денег, при аренде ячейки сейфа;
  8. возможные пени и штрафы при возникновении трудностей с выплатами.

С учётом всех расходов стоимость ипотечного кредита может возрасти на 10% от его первоначального значения.

Необходимость ипотечного страхования

Страхование недвижимости имеет обязательный характер, основанный на практике залога по коммерческому кредитованию. Если движимое имущество предоставлено в качестве залога, то его страхование обязательно, так как позволяет во много раз уменьшить риск при его порче или утере. В отношении недвижимого имущества целесообразность страхования находится под вопросом, связанным с возможным снижением оценочной стоимости вследствие природных катастроф или бытовых инцидентов.

Аргументируя необходимость страхования недвижимости при выдаче ипотечного кредита, банки ссылаются на закон, обязывающий заёмщика к страхованию имущества. В этом случае сумма первоначального взноса не имеет значения, так как страхование имущества производится по реальной оценочной стоимости.

Страхование жизни и трудоспособности заёмщика бывает обязательным пунктом при заключении ипотечного договора с некоторыми банками. Утрата здоровья, жизни или дееспособности имеет большую вероятность по сравнению с утратой или порчей предмета залога.

Условия и цены полисов страхования

Ежегодно вплоть до момента погашения ипотечного кредита осуществляется страхование имущества, представленного самим помещением (ремонт, конструкции), так и предметами мебели, техникой. Страхование ответственности и трудоспособности плательщика является обязательным пунктом.

Факторы, влияющие на ипотечную стоимость и условия страхования:

  1. пол заёмщика;
  2. возраст заёмщика;
  3. финансовое состояние заёмщика;
  4. тип приобретённого жилого помещения;
  5. сумма кредита и юридических услуг.

Комплексный полис страхования

цена страхованияВозврат денежной суммы, которую определяет оценочная стоимость недвижимости, в полном объёме при наступлении страхового случая гарантирует комплексный полис страхования.

Комплексное ипотечное страхование предполагает программу, включающую в себя следующие виды страхования взносы, выраженные в процентах от суммы страхования, от которых зависит цена страхования:

  1. имущественное страхование залога, который может быть выражен квартирой, коттеджем, частным домом, от стихийных бедствий (от 0,2 %);
  2. страхование трудоспособности, здоровья и жизни берущего кредит (от 0,267%);
  3. страхование прав собственности (титула) (от 0,2%) и гражданской и ответственности заёмщика (от 0,25%);
  4. страховку недвижимости при эксплуатации предмета залогового имущества.

С учётом вышеизложенных страховых взносов полис страхования имеет минимальную номинальную стоимость, равную 0,917% от цены недвижимости.

Пробелы в ипотечном страховании

Ипотечные кредиты имеют юридические подводные камни, скрывающиеся в процентных ставках, первоначальном взносе, в расходах при оформлении ипотеки и других аспектах ипотечного страхования.

Сотрудничество некоторых строительных компаний и банков-партнёров преподносит ипотечные программы по выдаче кредитов под 8% годовых в рублях (в национальной валюте) на приобретение недвижимости в новостройке. Такая процентная ставка доступна лишь на инвестиционном этапе строительства жилья. Подвох заключается в отсутствии у заёмщика права собственности на жильё, так как здание не сдано в эксплуатацию. После оформления титула собственника действие льготной ставки прекращается.

Выгодные кредитные условия на покупку жилья предполагают оформление кредита в банке-партнёре застройщика, что принуждает заёмщика выбирать недвижимое имущество исключительно в тех районах, где осуществляет работы строительная фирма. При этом цена жилого помещения может превышать среднее значение.условия страхования

Первоначальный пониженный или нулевой взнос может повлечь завышенные значения ежемесячных платежей в дальнейшем. Существует прямая зависимость между сроком кредитования и процентной ставкой, обуславливающая колебание годовых выплат.

Оформление документации на приобретаемую недвижимость имеет свои нюансы. В порядке вещей на время действия кредитного договора банк берёт в залог документы на недвижимость. При этом необходимо уточнить, имеет ли по договору банк право передавать документацию третьим лицам, так как утеря юридических бумаг лишает заёмщика права собственности на жильё.

Ипотечное страхование открывает не только новые возможности для приобретения недвижимого имущества, но и обязывает к юридической ответственности.

Похожие статьи

Приватизация имущества

Как успеть стать собственником жилья – бесплатная приватизация продлена до 2016

Приватизация недвижимости – процесс, который просто необходим в том или...

прекращение действия доверенности

Продажа жилья по доверенности

Необходимые документы Покупать-продавать жилье можно и по доверенности, выданной либо...

Субаренда

Возможности субаренды

Становление бизнеса в наших экономических реалиях зачастую не позволяет начинающим...

Подготовка к продаже

Продать дачу или загородный дом выгодно и быстро – секреты успешных риэлторов

Традиционно периодом застоя в продаже недвижимости считаются летние месяцы. Но...

расторжение договора найма

Договор найма: основания для расторжения

Под договором найма жилья подразумевается предоставление одной стороной в лице...

перенос налогового вычета

Покупка квартиры пенсионерами: налоговый вычет

По законодательству получить налоговый вычет после приобретения квартиры могут только...

участие в строительстве

Договор долевого участия – как не допустить ошибок

Купить квартиру в новостройке можно по одной из нескольких существующих...

пакет документов для продажи

Продажа квартиры: необходимые документы и юридические нюансы

Любая сделка содержит элементы риска. Тем более это касается продажи...


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.