Популярные темы:
Готовые новостройки Малоэтажные новостройки Новостройки с отделкой Новые новостройки Эконом новостройки Новостройки комфорт-класса Новостройки с материнским капиталом Новостройки по военной ипотеке Долгострой Новостройки по ФЗ 214

Возможность получения ипотеки с плохой кредитной историей

Нередко при желании приобрести квартиру в ипотеку возникает ситуация, когда ее попросту не предоставляют. И дело не в минимальных доходах, а плохой кредитной истории, которую человек может заработать, если ранее уже пользовался услугами кредиторов. Поэтому стоит подробнее остановиться на вопросе, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Ведь сейчас не каждый может позволить себе приобрести квартиру или дом, сразу рассчитавшись с продавцом. Ввиду чего ипотека является наиболее востребованным вариантом.

Что такое Бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историйВо многих странах мира различные кредиторы (банковские и финансовые учреждения, инвестиционные компании, торговые фирмы и т.п.) обмениваются данными о платежеспособности заемщика посредством Бюро кредитных историй (БКИ). Благодаря деятельности БКИ уменьшается стоимость поиска необходимой информации о заемщике и увеличивается прогнозируемая вероятность их надежности.

Деятельность Бюро регулирует Закон РФ «О кредитных историях», вступивший в действие в 2005 году. Одна из важнейших целей создания этой организации – быстрое оформление и выдача кредитов на более выгодных для заемщика условиях. Контролирующим органом является Федеральная служба финрынков (ФСФР).
В соответствии с российскими законодательными актами, любое кредитное учреждение обязано заключить договор на предоставление и получение данных по кредитным сделкам с одним из кредитных бюро. Разумеется, такой договор заключается только при согласии заемщика. После чего, личная информация о клиенте подается в БКИ, а оттуда — часть этой информации — в Центральный каталог кредитных историй (структурное подразделение Центробанка России).

Таким образом, банки снабжают БКИ сведениями о своих заемщиках. Бюро анализирует и сопоставляет полученную информацию со сведениями из других источников (налоговые службы, государственные регистрационные и судебные органы) и формирует личное дело каждого заемщика. Сведения о выполнении финансовых обязательств клиентов передается банком в БКИ и хранятся там. В случае оформления кредитных договоров с разными банковскими учреждениями, кредитная история одного заемщика может храниться в нескольких кредитных бюро.

На сегодняшний день в России функционирует 32 БКИ, в них храниться около 40 млн. кредитных историй жителей Российской Федерации.

Общие условия банков для получения ипотеки

Получение ипотекиСейчас российские банки предлагают различные предложения по ипотечному кредитованию, рассчитанные на любую категорию заемщиков, но есть некоторые общие требования к потенциальным клиентам. Такие условия банков являются обязательными.

Во-первых, возраст потенциального заемщика. В основном, минимальный возраст заемщика – 21 год. Если вы рассчитываете на получение ипотеки, помните, что оптимальный возраст для этого – 25-40 лет.

Во-вторых, непрерывный стаж на рабочем месте не менее 6 месяцев. Во внимание берется общий трудовой стаж, частота смены места работы и пр. На максимальную сумму кредита непосредственно влияет уровень дохода заемщика и справка о доходах с официального места трудоустройства, в форме, утвержденной банковским учреждением.

В-третьих, внесение первоначального платежа. В среднем, он составляет 20-30 %.
Наличие прописки у заемщика для получения ипотеки существенной роли не играет, но заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.

Исправляем плохую кредитную историю

Кредитная историяЕсли информация, вошедшая в состав кредитной истории, ошибочна и не соответствует действительности, заемщик всегда может оспорить эти данные и впоследствии исправить кредитную историю. К примеру, банк, в котором был оформлен и своевременно выплачен кредит, не сообщил БКИ о погашении этого кредита. Или же в кредитной истории есть информация о несуществующей задолженности перед банком. Естественно, это будет поводом для отказа в следующем кредите, поскольку у вас плохая кредитная история.

В таком случае заемщику стоит обратиться с письменным заявлением в БКИ с требованием о проверке этих данных. В соответствии с законодательством кредитное бюро должно провести проверку в течение одного месяца. На время проведения проверки сведения в кредитной истории расцениваются как «оспариваемые». Далее, либо банковское учреждение подтвердит данные о своевременных выплатах, либо будет отказ в исправлении данной информации. При отрицательном результате можно обратиться с жалобой в Центробанк и ФСФР.

Как проверить свою кредитную историю

Бывают случаи, когда при обращении в банк заемщик с высоким уровнем дохода, готовым пакетом документов и отвечающий всем требованиям банка, получает отказ. В такой ситуации нужно обязательно проверить кредитную историю. В данных кредитного бюро может быть какая-нибудь ошибочная информация или заемщик просто забыл о мелких недочетах при погашении кредита.

Заемщики имеют полное право на получение информации, хранящейся в Бюро кредитных историй. При оформлении кредитного договора клиенту банка присваивается номер субъекта кредитной истории. Удалить или заменить его может только сам заемщик. При помощи этого номера через официальный сайт Центрального каталога кредитных историй можно самостоятельно узнать, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика.

Если номер кредитной истории неизвестен, для решения этой проблемы можно обратиться в любое бюро или банк. Они отправят запрос в ЦКИИ. Либо самостоятельно отправить телеграмму-запрос с заверенной подписью (эту услугу предоставляют все почтамты) в ЦККИ.

Если же номер кредитной истории известен, следует обратиться с документом, удостоверяющим личность (паспортом) в представительство БКИ и посмотреть свое личное дело. Закон РФ «О кредитных историях» предусматривает право любого гражданина России раз в год проверить кредитную историю. В случае повторного обращения эта процедура будет платной.

Объективные причины для плохой кредитной истории

Причины плохой кредитной историиПричины плохой кредитной истории могут быть совсем разные: начиная с элементарной «забывчивости» заемщика до допущенной ошибки сотрудником банка.

Основная объективная причина плохой кредитной истории – нарушение срока внесения платежей по кредиту. Критические сроки просроченной задолженности в различных банковских учреждениях варьируются от месяца до трех. Но это не означает, что можно беспричинно их нарушать. Во многих банках есть так называемые «белые» списки, и нарушение сроков выплат по кредиту навсегда закроет путь в них, лишив дополнительных преимуществ, при последующих обращениях в банк.

Особенности оформления ипотеки в небольшом банке

Среди особенностей оформления ипотеки в банке с малым капиталом можно выделить следующие:

  1. кредитные средства, в основном предоставляются для покупки жилья на вторичном рынке;
  2. банком финансируется полная или частичная покупка жилья;
  3. приобретаемая недвижимость является собственностью заемщика, но до полного погашения кредита остается залогом банка.

Оформление ипотеки в небольшом банке – процесс длительный и трудоемкий. Как правило, вся процедура занимает около 3 месяцев.

Понравилась статья? Поделитесь этой информацией с Вашими друзьями:

Похожие статьи

технический план

Кадастровый паспорт на квартиру – как получить?

Нет ничего лучше, чем иметь собственный дом. В нем можно...

перенос налогового вычета

Покупка квартиры пенсионерами: налоговый вычет

По законодательству получить налоговый вычет после приобретения квартиры могут только...

Сравнение ипотеки и кредита

Сравнительный анализ ипотеки и кредита

В последнее время приобрести имущество первой необходимости собственными средствами не...

материнский капитал

Погашение ипотеки при помощи материнского капитала

Большинство людей для того, чтобы улучшить условия проживания, соглашаются на...

Изменение назначения помещения

Изменение статуса помещения из нежилого в жилое

Нередко приходится сталкиваться с ситуациями, когда объекты жилого фонда переходят...

последний этаж

Как выбрать лучший этаж?

Выбран район, дом, планировка жилья. Здесь вы отдаете предпочтение развитой...

Приватизация имущества

Как успеть стать собственником жилья — бесплатная приватизация продлена до 2016

Приватизация недвижимости – процесс, который просто необходим в том или...

дарение доли в квартире

Договор дарения на долю в квартире – юридические нюансы

Сделка дарения совершается чаще между родственниками и значительно реже между...