Популярные темы:
Готовые новостройки Малоэтажные новостройки Новостройки с отделкой Новые новостройки Эконом новостройки Новостройки комфорт-класса Новостройки с материнским капиталом Новостройки по военной ипотеке Долгострой Новостройки по ФЗ 214

Сравнительный анализ ипотеки и кредита

В последнее время приобрести имущество первой необходимости собственными средствами не всегда возможно, по этой причине на помощь приходит кредитование. Ещё бы, ведь взяв кредит, можно получить желаемое в один момент, а не ждать долгие годы, пока деньги не накопятся сами. Поэтому в помощь каждому человеку, который хочет сделать выгодную покупку – кредиты. Они позволят получить необходимые денежные средства, и каждый желающий может сразу приобрести желаемое.

Основные условия займа по ипотеке и кредиту

Сравнение ипотеки и кредитаКак известно, условия займа по ипотеке и по обыкновенному кредиту различаются между собой. Для сравнения рассмотрим каждый вид кредитования.

Ипотека. Безусловно, две основных составляющих такого кредитования – это сроки, в которые будет погашаться ипотека, а также процентная ставка. Также в ипотеку чаще всего предоставляется только часть стоимости жилья, а остальное именуется первым взносом, и эта сумма должна быть на руках у заёмщика, чтобы тот мог сразу выплатить её банку. В индивидуальном порядке в зависимости от ситуации выбирается и порядок погашения, поскольку от этого будет зависеть сумма, которая выдаётся банком в конечном счёте. Выбирается в данном случае и валюта кредита, она может быть зарубежной или национальной. Здесь также всё зависит от ряда отдельных случаев.

Если есть необходимости увеличить сумму, которую предоставляет ипотечное кредитование, то можно прибегнуть к помощи созаёмщиков. Сумма, которой заёмщик владеет первоначально, не может полностью служить в качестве первоначального взноса, поскольку могут возникнуть непредвиденные расходы, поэтому часть суммы оставляется на них, и часть суммы отдаётся банку.

Потребительский кредит. Обыкновенный кредит по факту отличается от ипотеки и суммой, и сроками погашения, поскольку ипотека предполагает собой долгосрочную перспективу в отличие от обыкновенного кредита. Процентная ставка кредита также отличается от ставки ипотеки, и в данной ситуации можно рассматривать всё с нескольких позиций.

Условия ипотеки значительно отличаются от условий обыкновенного кредита, и в данной ситуации также учитывается уровень доходов заёмщика. Это позволяет определить его платёжеспособность.

Требования кредитных организаций

Требования кредиторовКак правило, данные требования у каждого кредитного учреждения похожи между собой, но условия получения кредита в них немного различаются. Итак, что же необходимо иметь в виду, если вы собираетесь взять кредит:

  • документы, предоставленные в кредитное учреждение, должны быть достоверными. Некоторые организации требуют справки о доходах, а некоторые готовы дать небольшие суммы даже лицам с плохой кредитной историей.
  • учреждение, которое дорожит собственной репутацией, будет готово выдать кредит заёмщику в том случае, если удостоверится в высоком уровне его доходов, благодаря которым человек сможет погасить кредит.
  • срок выплаты кредита – это также важный показатель, и банк должен быть уверен в том, что заёмщик будет в состоянии выплатить кредит в срок.
  • при ипотечном кредитовании заёмщик должен оставлять залог, в качестве которого выступает приобретаемая или какая-либо другая недвижимость.

Ипотечный кредит

ИпотекаИпотека подразумевает под собой кредит, который выдаётся под залог покупаемой недвижимости. В случае если заёмщик не сможет выплатить кредит, банку придётся продать имущество, которое находится под залогом, и вернуть свои деньги. Возникают такие случаи, когда при продаже недвижимость дешевеет, и тогда заёмщик может оставаться должным банку даже после продажи недвижимости. Однако законодательство не приветствует таких случаев, и это гарантирует безопасность заёмщика.

Условия получения кредита по ипотеке самые простые, и в первую очередь они обусловлены тем, чтобы заёмщик смог в полной мере погасить всю сумму кредита. Для того чтобы банк был застрахован от всевозможных потерь, под залог заёмщиком оставляется недвижимость, которая в случае его неплатёжеспособности будет продана, и вырученные деньги отправятся в банк.

Положительными сторонами ипотеки являются те, что при приобретении жилья заёмщик оформляет квартиру как собственность. Кредит на жилье выдаётся только после предоставления всех необходимых документов. В данном случае важную роль играет ставка кредита, от которой и исходит срок погашения и другие предоставляемые условия.

Потребительский кредит

Потребительский кредитПотребительский кредит предоставляется денежными средствами. Некоторые организации готовы оформлять кредит без предоставления справок о доходах, однако многие банки, чтобы перестраховаться, требуют такие данные.

Потребительский кредит может быть совершенно любым – целевым, кредитом с обеспечением, кредитом без обеспечения и так далее. Есть несколько отличительных особенностей кредита от ипотеки:

  1. процентная ставка у ипотеки ниже;
  2. сумма ипотечного кредита превышает сумму потребительского;
  3. срок ипотечного кредита выше срока потребительского;
  4. взять ипотечный кредит сложнее, чем потребительский;
  5. по ипотечному кредиту предъявляется больше требований.

Процентные ставки по ипотеке и потребительскому кредиту

Если говорить о ставках по ипотеке, то они различаются в зависимости от индивидуальных условий. Для среднестатистических граждан размер такой ставки составляет 12%, но бывают отдельные случаи, когда процент ниже. Рассчитать общую сумму долга можно, используя калькулятор ипотеки. Если говорить о потребительском кредитовании, то ставки на него значительно выше, и всё зависит от банка и от условий кредитования.

Дополнительные затраты по займам

Дополнительные тратыПри кредитовании в определенных условиях необходимо будет осуществить дополнительные платежи. Поэтому если вы собираетесь взять займ, то перед подачей заявки необходимо иметь определённую сумму денег на руках. Могут понадобиться услуги профессионального риэлтора, а также другие услуги, которые потребуют дополнительных затрат. Следует отметить, что в 90% случаев возникает необходимость в дополнительных расходах, поэтому их нужно предусматривать. Это могут быть уплаты пошлин и другие расходы, причём, чем больше сумма вашего кредита, тем больше расходов может возникать.

Проценты на кредит исчисляются, исходя из каждого отдельного случая. Заёмщики, прежде чем подавать заявку, также должны помнить несколько основных рекомендаций. В первую очередь, необходимо заняться выбором банка, который предоставит кредит на наиболее выгодных для заёмщика условиях.

Сроки оформления кредита и ипотеки

Прежде чем приступить к оформлению кредита и ипотеки, банк должен получить все гарантии того, что долги будут возвращены очень быстро, поэтому срок оформления кредита может быть достаточно большим. Очень важно, чтобы банк удостоверился, что заёмщик в состоянии выплатить кредит. Ипотека оформляется в течение нескольких месяцев. В то же время потребительский кредит может оформляться быстро, например, за несколько часов.

Варианты погашения займов

Погашение займаКак правило, погашение займов у банка может осуществляться несколькими способами – это погашение суммы займа, и затем погашение процентов, а также погашение всей суммы долга ежемесячными аннуитетными платежами. В любом случае, с течением времени можно просить у банка продления срока кредитования или его сокращения. Если у вас нет возможности в определённый период времени оплатить кредит, не стоит скрываться от банка. Наоборот, рекомендуется попросить льготный период.

Погашение кредита осуществляется любым из вариантов, это зависит от индивидуальных обстоятельств, а также от удобств заёмщика и банка. Погашение ипотеки осуществляется на тех же условиях.

В случае необходимости можно просить у банка сокращения срока кредитования или сокращения суммы ежемесячных платежей, что наоборот, увеличит срок.

Итак, в зависимости от отдельной ситуации и от определённого банка, необходимо выбрать для себя тот или иной вид кредитования и способ погашения долга. Процент по ипотеке также зависит от ряда факторов, которые действительно важно учитывать. При любом виде кредитования должны соблюдаться интересы обеих сторон – банка и кредитора, по этой причине способ кредитования выбирается исходя из конкретного случая.

Понравилась статья? Поделитесь этой информацией с Вашими друзьями:

Похожие статьи

купить квартиру в новостройке

Как выбрать квартиру для покупки?

Особенности рынка недвижимости Санкт-Петербурга Приобретение квартиры для любого является серьезным...

Дарение квартиры

Дарение квартиры близкому родственнику в 2016 году

Согласно действующему российскому законодательству акт дарения квартиры, несмотря на безвозмездный характер,...

Ипотека в Петербурге

Особенности получения ипотеки в Санкт-Петербурге

Только сравнительно небольшая часть современных людей может себе позволить приобрести...

Долго за коммунальные услуги

Долги за коммунальные услуги – возможные последствия

Из-за постоянных повышений цен, отсутствия регулярного дохода или же по...

Банковская ячейка

Банковская ячейка — как способ передачи денег при продаже квартиры

Покупка квартиры — это очень многогранный вопрос, в котором важно...

перенос налогового вычета

Покупка квартиры пенсионерами: налоговый вычет

По законодательству получить налоговый вычет после приобретения квартиры могут только...

материнский капитал

Погашение ипотеки при помощи материнского капитала

Большинство людей для того, чтобы улучшить условия проживания, соглашаются на...

выписать из квартиры

Порядок выписки, или как выписать человека из квартиры?

Бывают такие случаи, когда вам необходимо в срочном порядке выписать...