Популярные темы:
Готовые новостройки Малоэтажные новостройки Новостройки с отделкой Новые новостройки Эконом новостройки Новостройки комфорт-класса Новостройки с материнским капиталом Новостройки по военной ипотеке Долгострой Новостройки по ФЗ 214

Перекредитование ипотеки

Ипотека хоть и становится все более популярной услугой банкой, однако для многих она до сих пор является чем-то загадочным и неизвестным. По данным статистики, около 20% граждан Российской Федерации могут позволить оформить ипотеку, но воспользовались данной услугой лишь 12%. Это вызвано тем, что процентная ставка по ипотечному кредитованию с 2009 года постепенно снижается и многие надеются на падение ставок до 5-6% годовых. перекредитование кредитаХотелось отметить, что финансовые эксперты говорят, что минимальный размер таких ставок не ниже 10% или 11 %, так как они зависят от экономической ситуации в России и мире.

Несмотря на такой прогноз специалистов, многие расчетливые заемщики предпочитают выбирать услугу перекредитования ипотеки, которая позволяет по собственному желанию уменьшить размер ставки по ипотеки.

Перекредитование или рефинансирование ипотеки помогает уменьшить размер процентной ставки, а также может за счет увеличение срока, отведенного на погашение кредитной задолженности, уменьшить сумму ежемесячных выплат. Кроме того, перекредитование ипотеки может быть использовано для увеличения суммы кредита и получения дополнительных средств, которые необходимы заемщику, например, на выполнения ремонтных работ. Но, обладая столькими положительными моментами, услуга перекредитования пока не особо распространена в нашем обществе, так как она требует сил, денег и, конечно же, времени. Однако благодаря ей заемщик может сэкономить деньги.

Принцип перезайма и пакет документов

Основной принцип рефинансирования займа — это возможность оформить новый кредит с невысокой процентной ставкой для погашения иного кредита, который обладает значительно большей ставкой. Данная услуга является совсем молодой на ранке ипотеки. Основные положительные факторы перекредитования кредита:

  • экономия. Данная услуга позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат, тем самым повышая платежеспособность заемщика, и в перспективе дает возможность сэкономить значительную сумму;
  • увеличение срока кредита. Бывают ситуации, когда меняется ситуация и заемщику становиться довольно сложно выплачивать ежемесячно определенную сумму, данная услуга может увеличить срок погашения кредитной задолженности и при этом уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • увеличение суммы кредита. Стоимость недвижимости в последние года растет, так что есть вероятность того, что цена ипотечной квартиры также возросла. Соответственно при перекредитовании банк может выдать большую сумму, чем при первом ипотечном кредите.

Специалисты считают, что воспользоваться услугой следует лишь в следующих случаях:

  • разница между процентными ставками не меньше, чем 2%.
  • если в договоре не указаны возможные штрафы при досрочном погашении ипотечного кредита;
  • если расходы на оформление нового займа не превышают выгоду от него.

Итак, что же необходимо для того, чтобы оформить перекредитование кредита в другом банке:рефинансирование займа

  • стандартный пакет документов для оформления ипотеки (паспорт, справка о доходах и т.д.);
  • кредитный договор и график платежей;
  • справка из банка, где был оформлен данный кредит на ипотеку, о возможных фактах просрочки выплат по кредиту;
  • первичный банк-кредитор должен письменно уведомить, что согласен погасить рефинансируемую кредитную задолженность.

Кроме того, в начале необходимо получить согласие банка, где был изначально оформлен кредит. Стоит отметить, что многие банки не хотят терять клиентов и могут предложить воспользоваться имеющимися у них программами для перекредитования. Такую возможность обычно получают заемщики, имеющие хорошую кредитную историю.

Условия банков для рефинансирования кредита

Существуют банки, которые готовы предоставить услугу рефинансирования займа для кредитов, оформленных в других банках, а есть банки, которые готовы перекредитовать кредит, выданный ими. Данная услуга выгодна двум сторонам, так как банк приобретает платежеспособного клиента, а клиент получает выгодные условия по кредиту.

Следует отметить, что услугу рефинансирования на собственный кредит выдают не все банки, а также данная услуга может касаться лишь отдельных кредитных продуктов. К примеру, Сбербанк и ВТБ 24 могут предложить услуги рефинансирования ипотеки при условии, что она была оформлена в ином банке. А вот Райффайзенбанк предоставляет услугу перекредитования лишь на кредиты, оформленные на приобретения автомобилей, кредит может быть оформлен как в другом банке, так и в Райффайзенбанке.

Просрочки по кредитам и плохая кредитная история

Разумеется, что основным для многих банков основным условием для рефинансирования является прекрасная кредитная история. Это обусловлено тем, что банки хотят иметь надежных, платежеспособных клиентов. Однако плохая кредитная история вовсе не является преградой для перекредитования, если правильно оценить ситуацию и выбирать подходящую программу и банк.

Просрочка по кредиту не более, чем три раза за год на пару дней, является незначительной, и многие банки не обращают на нее внимание. Однако, если просрочка была по вине клиента, то тогда для оформления перекредитования лучше обращаться в некрупные банки, которые борются за клиентов. В таких учреждениях получить новый кредит будет проще, чем в крупных банках, например, Сбербанке.

Также перекредитование с просрочками не будет помехой, если вы приведете в банк платежеспособного поручителя, чей доход за месяц превышает ваш месячный платеж по кредиту.

На каком этапе лучше сделать перекредитование?

Для того, что бы рефинансирование было выгодным, необходимо заранее проанализировать его целесообразность. Например, нет смысла перекредитования, если заем был оформлен давно, и сумма оставшегося долга небольшая, так потраченные средства, силы и время не принесут явной выгоды. Если же банк предлагает изменить процентную ставку, то выгода будет, если ставка будет ниже на 1-3% годовых по сравнению с предыдущей.

Преимущества и сложности рефинансирования кредитов

Основные преимущества услуги рефинансирования кредитов это:сложности рефинансирования кредитов

  • уменьшение размера процентной ставки;
  • уменьшение сроков выплаты кредитов;
  • объедение в один кредит несколько кредитов

Несмотря на такие преимущества, заемщики банков периодически имеют сложности рефинансирования кредитов. Это возникает, если в договоре между банком и заемщиком есть пункт о запрете на оформление последующих ипотек, т.е. клиент не может перекредитовать свой ипотечный кредит в другом банке. Чаще всего этот пункт условный, что заемщик без согласия банка не может переоформить ипотеку. Если же банк разрешит перекредитовать ипотеку, то заемщик будет обязан выплатить определенную денежную сумму.

Основные этапы перекредитования

Процесс перекредитования ипотеки в другом банке состоит из двух этапов:

  • получение нового кредита и погашение старого кредита за счет нового;
  • сдача в залог объекта недвижимости новому банку кредитору.

При оформлении нового кредита учитывается сумма ипотеки, если она значительная, то необходим залог. В такой ситуации в качестве залога может выступать уже заложенный объект недвижимости. Если же возникают сложности с выплатами, то в начале будут удовлетворенны требования первого банка, а затем второй.

Минусы перезайма

Несмотря не все свои достоинства, перезайм имеет и некоторые недостатки:

  • большие временные и финансовые затраты;
  • повторная оценка недвижимости, так как ситуация постоянно меняется некоторое жилье дорожает, а некоторое дешевеет;
  • необходимо собрать и предоставить документы, которые гарантируют платежеспособность заемщика.

Хотя случаются сложности рефинансирования кредитов, а также существуют и определенные недостатки, которые влекут значительные расходы, но данная услуга позволяет уменьшить кредитную нагрузку и сократить размер переплаты ипотечного кредита.

Понравилась статья? Поделитесь этой информацией с Вашими друзьями:

Похожие статьи

договор дарения

Отчуждение квартиры и его последствия

Право на отчуждение недвижимого имущества принадлежит его владельцу, который осуществляет...

Ипотека в Петербурге

Особенности получения ипотеки в Санкт-Петербурге

Только сравнительно небольшая часть современных людей может себе позволить приобрести...

Налоги на недвижимость

Налог на недвижимость – изменения 2015 года

В России была проведена «модернизация» налога на недвижимость, которая должна...

двойная продажа квартиры

Мошенничество с двойной продажей квартиры

В наше время очень распространенным фактом является «двойная продажа квартир»....

дарение доли в квартире

Договор дарения на долю в квартире – юридические нюансы

Сделка дарения совершается чаще между родственниками и значительно реже между...

доверительное управление

Договор доверительного управления – сдаем в аренду без проблем

Доверительное управление: что это? Гражданский кодекс Российской Федерации гласит, что...

Получение ипотеки

Возможность получения ипотеки с плохой кредитной историей

Нередко при желании приобрести квартиру в ипотеку возникает ситуация, когда...

проверка квартиры

Как проверить квартиру на юридическую чистоту?

Процесс купли-продажи квартиры требует особой внимательности, особенно со стороны покупателя....