Популярные темы:
Готовые новостройки Малоэтажные новостройки Новостройки с отделкой Новые новостройки Эконом новостройки Новостройки комфорт-класса Новостройки с материнским капиталом Новостройки по военной ипотеке Долгострой Новостройки по ФЗ 214

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция?

Ипотечный кредит занимает особенное место среди банковских продуктов, так как характеризуется длительным сроком и залогом, наступающим автоматически в процессе оформления договорных отношений. С бытовой точки зрения этот кредит является способом улучшить свои жилищные условия. Как купить квартиру в ипотеку с максимальной выгодой для заемщика, рассмотрим в статье.

Выбираем кредитную программу

Банки предлагают различные ипотечные программы:

купить квартиру в ипотеку1. Без первоначального взноса. Банк может одобрить этот кредит только в том случае, если в залог будет отдана квартира, которая уже имеется у потенциального клиента. Есть и иной выход: в этом же банке можно взять потребительский кредит и заплатить им в качестве первоначального взноса. Кредитная программа направлена на то, чтобы у заемщика оставались деньги после того, как он расплатится по кредитам. Эта банковская услуга не распространена широко, поскольку увеличивает риски невыплат для заемщика, а также для банка.

2. Ипотека молодым семьям. Участниками программы выступают молодые семьи, признанные в законном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий. Семья должна постоянно проживать в России. Ипотечные отношения оформляются в банке лицами, достигшими возраста 18 лет. Субсидии на ипотеку – это форма поддержки молодых семей со стороны государства, выделяемые из казны. Они могут быть предоставлены один раз в жизни:

  • в размере 35% от стоимости жилья для молодых семей без потомства;
  • в размере 40% от стоимости жилья с 1 и более ребенком.

3. Ипотечный кредит без комиссий. Кредит, не обремененный комиссиями, могут себе позволить немногие банки. Это специальные программы, предоставляемые в совокупности крупнейшими агентствами недвижимости и банками (например, Московским Кредитным банком и агентством «Лаурел»).

Преимуществом этого займа считается прозрачность условий, на которых может быть предоставлен кредит. Открытость займа достигается отсутствием комиссий, взимаемых банком за рассмотрение заявления или сопровождение кредитного договора. Стоимость займа по этим условиям определяется ставкой по кредиту: 12% в рублях, а также 9,9% в долларах США. Условия от базовой ипотечной программы сохранены:

  • взнос первоначального характера – 20%;
  • длительность кредитования – 15 лет.

4. «Строим вместе». Это программа предоставляет право участникам на приобретение квартиры с длительной рассрочкой. Целью участников программы является накопление на счете паевого фонда определенных денежных средств, которые выступают частью стоимости квартиры. Например, можно накопить 30% или 60% от цены жилья. Фонд добавляет недостающую сумму, оформляя на это всю необходимую документацию. Недвижимость переходит в полное распоряжение заемщика с момента ее покупки. Срок рассрочки находится в интервале от 3 до 20 лет в зависимости от суммы накопления и тарифов. В случае полной выплаты пая, залог с квартиры снимается.

5. Социальная ипотека. Это проект от высшего исполнительного органа власти России. Ориентирован на обеспечение жильем граждан, не защищенных в социальном плане. А также на очередников, которые не могут воспользоваться коммерческой ипотекой. Участниками ипотеки признаются очередники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Льготы на ипотечный кредит в этой программе выражаются в стоимости одного метра жилья. Она намного ниже по сравнению с обычной его покупкой.

кредитная программаКроме того, покупателя жилья банки страхуют, проверяя юридическую чистоту квартиры. А также они определяют процентную ставку до конца срока правовых отношений в системе «банк-заемщик».

Особое внимание в многообразии банковских продуктов следует уделить военной ипотеке. Она предоставляется гражданам, проходящим военную службу после трех лет от начала их деятельности в ВС РФ. Военная ипотека реализует накопительную систему жилищного обеспечения для военнослужащих. Военной ипотеке посвящен отдельный закон, исходя из специфики рассматриваемых правоотношений.

Если военнослужащие заключили контракт о прохождении военной службы с января 2005 года, то в отношении них действует военная ипотека. Если ранее, то они реализуют право на служебное жилье или военный сертификат. От Министерства Обороны (сокр. МО) на индивидуальный счет военнослужащего регулярно перечисляется определенная сумма. Счет открывается в банке, работающим с военной ипотекой.

По военной ипотеке предоставляется от МО РФ примерно 3 млн рублей. Если в регионах этого достаточно, то в Москве, Санкт-Петербурге и их пригородах, нет. Поэтому многие военнослужащие вкладывают свои деньги в квартиру. По программе это не возбраняется. Военнослужащий получает свидетельство участника НИС. С этим документом он обращается в банк и уточняет ту сумму, которую ему может выдать кредитное учреждение в качестве кредита. Кроме того, уточняет требования кредитного учреждения к ипотеке. После этого военнослужащий подает необходимые документы на кредит.

Выбираем банк

Ипотека банк выбрать легко. Это можно сделать в интернете, достаточно просмотреть все банки, которые работают с ипотекой. Из большого числа банков отбираем крупные учреждения, работающие на рынке много лет. Для подсчета займа можно воспользоваться таким сервисом, как ипотечный калькулятор. Он даст понимание того, сможет ли семья расплачиваться по ипотеке безболезненно для бюджета. Заявка на ипотеку может быть подана на сайте кредитного учреждения. Менеджеры перезванивают и приглашают в офис. С ипотекой работает Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ. А также большинство коммерческих банков.

Льготы и субсидии на ипотеку

Льготы, которые могут быть предоставлены потенциальным заемщикам, делятся на два вида:

  1. от имени государства. Наличие специальных бюджетных программ, призванных облегчить финансовое бремя;
  2. негосударственные. Это льготы, предоставляемые банками, выражающиеся в выгоде при покупке жилья в кредит.

Если задаваться вопросом о том, зачем это нужно банкам, то ответ остается на поверхности: таким образом кредитные учреждения расширяют свою базу клиентов.

Льготы в первую очередь рассчитаны на следующую категорию граждан:

  • молодые или малоимущие семьи;
  • многодетные семьи;
  • бюджетные работники.

На льготы имеет право часть граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Но по финансовым ограничениям не могут вступить в военную ипотеку. Кроме того, государство предлагает льготы на ипотеку бюджетникам социально значимых профессий. К ним относят:

  • врачей;
  • учителей;
  • сотрудников полиции;
  • госслужащих.

Нельзя не упомянуть и материнский капитал, который можно использовать в ипотеке.

Готовим документы для получения ипотеки

Документы для ипотеки очень важны, поскольку без них кредит не предоставят. Их перечень может меняться в зависимости от предлагаемой банком программы. Но основной пакет документов остается прежним. Рассмотрим его:

1. От заемщика поступает анкета на кредит. Это документ в письменной форме и стандартного содержания, он заполняется по форме банка. В нем отражается информация о человеке и кредите.
2. Ксерокопия паспорта. Потребуется предоставление всех его страниц, в том числе и пустых. Несмотря на то что на многих сайтах банков указано, что необходимо наличие только одного документа, многие кредитные учреждения спрашивают и второй. В качестве такового могут служить следующие документы:

  • заграничный паспорт;ипотека банк
  • СНИЛС;
  • водительские права.

3. Справки, которые подтверждают, что потенциальный клиент определенного банка является платежеспособным. Это выражается в наличии стабильной и хорошо оплачиваемой работы, бухгалтерия которой сможет представить справку о доходах по той форме, на которую укажет банк. Кроме того, заверяется трудовая книжка. Эти документы предоставлять нет необходимости в том случае, если потенциальный заемщик является клиентом зарплатной карточки того банка, в котором берется кредит.Некоторые банки имеют право требования дополнительных документов. В их состав входят документы об образовании и справка из наркологического диспансера.

Выбираем квартиру и получаем одобрение банка

После того как банку передан комплект документов для оформления ипотечного кредита, клиенту необходимо подождать, пока банк его проверит. Им же устанавливается максимальный размер займа и платежеспособность потенциального заемщика. Этот процесс по своей продолжительности занимает примерно неделю. Если кредит был одобрен банком, то заемщик приступает к выбору подходящего жилья, ориентируясь на размер ссуды, предоставляемой банком.

Выбор жилья и сбор документов

К выбору квартиры необходим ответственный подход. Это обусловлено тем обстоятельством, что квартира должна удовлетворять не только заемщика, но и банк. Если этот процесс вызывает у заемщика затруднения, необходимо обратиться к специалистам, работающим в сфере недвижимости. Это риэлторы, которые помогут собрать необходимые бумаги, но теперь уже на жилье, покупаемое в кредит.

Страхование

Страхование квартиры по ипотеке является непременным условием выдачи кредита. Рисками в этой системе страховых правоотношений выступают:

  • пожар или удар молнии;
  • взрывы: бытовой газ или паровые котлы;
  • стихийные бедствия;
  • наезд транспортных средств и т.д.

Взнос по страховке за каждый год примерно составляет 1% от страховой суммы, а его величина зависит от следующих составляющих:

  • длительности договора страхования;
  • возраста заемщика и состояния его здоровья;
  • технического состояния объекта недвижимого имущества.

Договор страхования по ипотеке заключается сроком от 1 года до 30 лет.

Заключение кредитного договора

ипотечный калькуляторПодписывая кредитный договор, заемщик должен четко понимать его условия: срок договора, размер кредита, сумма ежемесячных выплат, последствия неуплаты кредита и т.д. Назначается день, когда стороны будущей сделки приходят в банк. Заемщик подписывает кредитное соглашение и получает необходимые деньги от банка. Обычно банк контролирует порядок расчетов между сторонами. Расчет производится при помощи наличных средств через ячейку банка. В нее помещаются заемные и личные средства.

Приобретение жилья и его регистрация

Регистрация жилья ознаменована тем, что во время этого процесса (перехода права собственности на квартиру) доступ к ячейке не имеет ни одна из сторон. После регистрации новый собственник получает свидетельство на квартиру. И тогда продавец может забирать свои деньги.

Заключение договора залога с банком

Договор залога при ипотеке заключается вне зависимости от желания клиента банка. Это особенность ипотечных правоотношений, причем заемщик не имеет права сдавать заложенную квартиру в аренду, и обязан обеспечивать ее сохранность. А сотрудник банка может проверять квартиру, которая находится в залоге, чтобы понимать, как заемщик исполняет возложенную на него обязанность.

Понравилась статья? Поделитесь этой информацией с Вашими друзьями:

Похожие статьи

Долевое строительство

Долевое строительство — как защитить свои права?

В последнее время люди все чаще интересуются возможностью приобретения квартиры...

требования банка

Оформление ипотеки без поручительства

Основные положения «поручительства» Понятие «поручительство» подразумевает собой обязательство лица отвечать...

досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотеки

Выгодно ли досрочное погашение В случае, если у заемщика есть...

аренда жилья

Найм жилья: самостоятельно и через агентство

Любая сделка с недвижимостью — рискованное занятие, если не знаешь...

Технический паспорт на квартиру

Оформление технического паспорта на квартиру

Технический паспорт квартиры относится к инвентаризации первичного типа, которая производится...

Налоговый вычет

Налоговый вычет при покупке квартиры

Покупка первого собственного жилья – целое событие в жизни человека....

Сравнение ипотеки и кредита

Сравнительный анализ ипотеки и кредита

В последнее время приобрести имущество первой необходимости собственными средствами не...

Получение ипотеки

Возможность получения ипотеки с плохой кредитной историей

Нередко при желании приобрести квартиру в ипотеку возникает ситуация, когда...