Популярные темы:
Готовые новостройки Малоэтажные новостройки Новостройки с отделкой Новые новостройки Эконом новостройки Новостройки комфорт-класса Новостройки с материнским капиталом Новостройки по военной ипотеке Долгострой Новостройки по ФЗ 214

Дополнительные платежи при ипотечном кредите

Банковские компании в борьбе за клиента предлагают комфортные условия предоставления кредитов. Когда же клиент начинает, а, возможно, уже и завершает процедуру оформления кредита, выясняется, что банк взимает дополнительные, не оговоренные заранее, комиссии и выплаты по обслуживанию ипотеки. Это относится и к тем случаям, когда оформляется договор ипотеки. Помимо многолетних выплат (и процентов банку, в том числе) заемщика ждут многочисленные единовременные затраты, к которым он финансово не готов. Рассмотрим эти «сюрпризы» поподробнее. Какие-то выплаты требуются сразу, а какие-то выплачиваются весь период кредитования вместе с процентами.

Проценты и расходы на обслуживание ипотеки

Дополнительные платежи по ипотекеПервое, что делают банки, это рассматривают возможность предоставления кредита. И многие организации берут за это до 5000 рублей. Деньги не вернут в том случае, если в ипотеке отказано.

При оформлении заемщик оплачивает:

  • процедуру рассмотрения заявки на кредит
  • оценку стоимости выбранного жилья
  • проверку документации на выбранную квартиру
  • оформление ссудного счета
  • банковская комиссия за выдачу кредита
  • заверение у нотариуса ипотечного договора
  • оплата обналичивания кредита
  • аренда ячейки в банке
  • услуги ипотечного брокера

Все эти выплаты могут составить до 7% стоимости кредита. Это большие деньги. Поэтому выбирая банк, где будете оформлять ипотеку, вы должны заранее оговорить все платежи по ипотеке.

Оплата услуг по оценке недвижимости

Оплата оценки недвижимостиУстановить стоимость жилья, которое приобретается с помощью ипотечного кредита, нужно в обязательном порядке. Размер кредита определяется банком, исходя из этой суммы. Она подтверждается отчетом оценивающей организации. Как правило, банк предлагает услуги своих партнеров. Но вы вправе выбрать своих независимых оценщиков. Им тоже придется заплатить от 3000 до 10000 рублей.

Существует закон об ипотеке, где говорится, что оценка недвижимости является обязательным условием выдачи кредита по ипотеке. Это условие банка связано с тем, что жилье, оформленное до полной выплаты долга в залог, может быть продано за реальную его стоимость. Происходит это в том случае, если заемщик утрачивает способность выполнять кредитные обязательства, попросту, не платит взносы. Тогда квартира идет с молотка. Оценка недвижимости осуществляется за счет заемщика.

Расходы на страхование предмета залога

Страхование предмета залогаПредмет залога — это выбранная квартира. Если недвижимость приобретается в строящемся доме, проверять, как идет строительство, тоже обязуется банк. Эта услуга называется Проверка объекта ипотеки. Она оплачивается либо процентами от кредита, либо установленной банком суммой, которая может варьироваться от4500 до 15 000 рублей.

Страхование жилья и других рисков обязательно при таком длительном сроке кредитования, как ипотека. Сумма страхового взноса определяется как процент от кредита и оплачивается каждый год. С уменьшением остатка долга уменьшается и сумма залога. Для равномерного распределения нагрузки по выплате, можно страховой взнос платить по кварталам. По закону, заемщик страхует только предмет ипотечного кредита. Но банк – кредитор требует страхования жизни заемщика, его трудоспособности и даже возможности утраты права на жилое помещение. Страхование жилья оформляется на весь срок кредитования в объеме полной его стоимости. В этом варианте при наступлении страхового случая страхующая компания гасит кредит и выдает заемщику оставшуюся часть средств.

Банк – кредитор имеет партнерские отношения со страховыми компаниями, которым он доверяет. И именно эти компании рекомендует для оформления всех страховых договоров. Но если заемщик раньше застраховал свою жизнь в другой страховой фирме, ему придется искать банк, где этот договор страхования зачтется. Если в ипотеку оформляется вторичное жилье, банк требует застраховать риск от утраты права собственности. Обычно это делается на срок 3 года (если вдруг объявятся наследники или претенденты на недвижимость).

Тарифы на страхование складываются из многих факторов и определяются индивидуально в каждом случае. Тарифы на страхованиеОни зависят от технического состояния жилого фонда, от материала стен, перекрытий, фундамента. Учитывается даже качество отделки поверхностей стен, пола, потолка. Жилье страхуется на сумму в 0,3-0,5% от стоимости. Жизнь заемщика – до 1,5% суммы кредита. Берется во внимание возраст, здоровье, профессия. Если при оформлении кредита учитывается доход созаемщика, то его жизнь банк требует тоже застраховать. При страховании вторичного жилья имеет значение «юридическая прозрачность» документов на него.

Заключая договор, ознакомьтесь подробно со списком страховых случаев, по которым убытки будут возмещены. К ним относятся смерть или утрата работоспособности заемщика и созаемщика. При страховании жилья страховыми случаями считаются пожар, стихийные катаклизмы, залив водой, частичное разрушение здания от ветхости.

О страховом случае сразу извещают компанию–страховщика и банк-кредитор. В случае смерти или тяжелой формы инвалидности заемщика компания, заключившая с ним договор, выплачивает проценты и гасит ипотечный кредит. При этом заложенное жилье переходит к заемщику или его наследникам.

Банковская комиссия

Банковские комиссии при выдаче кредита на жилье объявлены Постановлением Верховного Суда неправомерными. Заемщик не должен платить за открытие ссудного счета и за выдачу кредита. Но не все банки выполняют это Постановление.

За обналичивание суммы кредитных денег банк берет полпроцента в зависимости от того, какой была сумма ипотеки. За оплату сейфовой ячейки, куда деньги закладываются, заемщик платит от 500 до 3 000 рублей.

Заемщик не только платит по кредиту, но еще вынужден оплачивать помимо описанного здесь страхования жилья, ведение ссудного счета и банковские переводы.

Расходы на регистрацию права собственности

Государственная регистрация права собственности на недвижимое имущество и операций с ним производится через юридическую фирму. Заемщик платит госпошлину по закону. Подготовка и регистрация документов будет стоить примерно 30 000 рублей.

Несведущие в тонкостях функционирования рынка жилья граждане обращаются за помощью к ипотечным брокерам. Услуги риэлтора стоят до 30 000 рублей. Это составляет 5-7% от стоимости жилья. С увеличением банков, занимающихся ипотеками и различных ипотечных программ, появилась необходимость в услугах компетентного специалиста в этой сфере. Обилие информации и нюансов не дает сориентироваться заемщику правильно. Для этого и нужен ипотечный брокер. Его услуги стоят 2-3% от стоимости жилья . Эти специалисты знают практически все о ипотеке и условиях ее оформления, у них налажены связи с банками–кредиторами. Некоторые агентства по продаже недвижимости предоставляют такие услуги бесплатно с условием поиска и приобретения квартиры в этом агентстве.

Первоначальный платеж

В зависимости от условий, которые выдвигает банк, размер первоначального взноса может варьироваться. В основном, это 10-30% от стоимости жилья по оценке независимого эксперта. Первоначальный взнос необходим банку для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика.

Оплата нотариального заверения

Оплата нотариального заверенияВ законе об ипотеке нотариальное заверение договора ипотечного кредитования не является обязательным. Но многие банки подстраховываются законодательным подтверждением правильности сделки у нотариуса. Эта процедура – платная.

Ипотечные программы

Для определения реальной суммы дополнительных расходов по оформлению ипотеки познакомьтесь с многообразием ипотечных программ. У вас будет возможность выбрать оптимальный вариант кредита.

Изучив их, можно заранее оценить размер выплат по оформлению кредита и подать заявки с указанием параметров этих затрат. Действительно, банков, работающих с льготными кредитами, много. Выбор всегда остается за клиентом. Среди предложений брокеров и банков можно выбрать самые выгодные и удобные.

Ипотечные программы работают по регионам и банкам. Не спешите делать окончательный выбор при их поиске. Многолетние выплаты по кредиту и без того являются весьма обременительными.

Эти программы отбираются по следующим показателям:

  • самая маленькая процентная ставка по кредиту
  • максимально долгосрочный кредит
  • небольшая сумма первоначального взноса
  • подтверждение доходов без предоставления документов на доверительной основе
  • наибольшая сумма предоставляемого кредита
  • возможность выбора условий заключения кредитного договора

Понравилась статья? Поделитесь этой информацией с Вашими друзьями:

Похожие статьи

Родственный обмен жилья

Родственный обмен жилья: особенности, документы и нюансы

Несмотря на то что обмен жилья между родственниками может проходить...

Обратная ипотека_2

Что такое обратная ипотека?

Новое понятие «Обратная ипотека» в финансовых взаимоотношениях государства и гражданина РФ привлекло повышенное...

купить квартиру в новостройке

Как выбрать квартиру для покупки?

Особенности рынка недвижимости Санкт-Петербурга Приобретение квартиры для любого является серьезным...

купить квартиру в ипотеку

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция?

Ипотечный кредит занимает особенное место среди банковских продуктов, так как...

Долевое строительство

Долевое строительство — как защитить свои права?

В последнее время люди все чаще интересуются возможностью приобретения квартиры...

продажа квартиры

Как выгодно и быстро продать квартиру?

Особенности недвижимости Санкт-Петербурга Когда у человека есть крыша над головой,...

социальный наем

Социальное жилье: кто имеет право?

Категории граждан, имеющие право претендовать на социальное жилье До принятия...

Субсидия на покупку жилья

Что такое субсидия на покупку жилья?

Те, кто думает, что субсидия может оформляться исключительно на оплату...